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    Դδ֪ ߣadmin ʱ䣺2023-03-03 Tagֳֻҳ(3)

个人养€金账户来了:银行成€大受益机构,个人可购买哪些产品?

€€21世纪经济报道 记€李?北京报道

€€商业银行业务迎来新蓝海€?/p>

€€4?1日,国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见€(下称《意见€),提出推动发展€合中国国情、政府政策支持€个人自愿参加€市场化运营的个人养老金?/p>

€€《意见€明确,个人养€金实行个人账户制度,缴费完全由参加人个人承担,实行完全积累;个人养老金账户是参加个人养老金制度、享受税收优惠政策的基础;参加人应当指定或€开立一个本人唯€的个人养老金资金账户,用于个人养老金缴费、归集收益€支付和缴纳个人€得税等€?/p>

€€“账户具有唯€性,而且未来每年将有至少数万亿的沉淀资金。可以预见,不久的将来,各大商业银行必将在这€蓝海领域展开€烈乃至于残酷的竞争,并将有利于那些财富管理领先的金融机构或代€机构再次强化对客户中长期财富的管理身份€€资深金融监管政策专家周毅钦表示?/p>

€€21世纪经济报道记€了解到,对于上述新政策,不少银行已经提前进行布€。有′行表示,政策落地后,客户可€过该行手机银行、柜面等渠道€立个人养老金资金账户,持续转入个人税前收入的€部分,即可自主投资税收€延养€金融产品,获取持续收益,达到€€休年龄后就可以从账户€次€或分次领取个人养€金?/p>

€€不过,€意见€明确,该政策€择部分城市先试?年,再€步推开,这意味€哪些城市将纳入试点并明‘购买人范围等细则也€得关注?/p>

€€商业银行业务迎来新蓝?/p>

€€《意见€明确:个人养€金资金账户可以由参加人在符合规定的商业银行指定或€开立,也可以€过其他符合规定的金融产品销售机构指定;参与个人养€金运行的金融机构和金融产品由相关金融监管部门‘定,并€过信息平台和金融行业平台向社会发布?/p>

€€这意味着个人养€金资金账户€户,商业银行将成为最大的受益机构?1世纪经济报道记€了解到,在此次个人养€金资金账户推出之前,商业银行在第一支柱、第二支柱方面已经有了充分的实践,并为养老第三支柱业务积累了经验?/p>

€€“围绕国家即将出台的养€保险第三支柱顶层设″政策制度,引领银行业提升养€金融服务的能力,研究推进第三支柱信息系统的建设,保障个人养老账户的€立€养老产品的购买等相关功能的对接实现,以稳定的业务系统为第三支柱个人养€金制度的发展提供有力的支撑和保障€€早在去?月,中国银行业协会秘书长刘峰就在接受21世纪经济报道“养?0人€专访时如此表示?/p>

€€周毅钦也表示,商业银行的先发优势将非常明显,相当于再″固了银行账户体系在国民经济中的核心地位和不可动摇的基€设施角色。例如,21世纪经济报道记€从某股份行了解到,该行已经做好了充足准备,个人养€金账户相关业务准备已基本完成€?/p>

€€值得注意的是,有业内人士表示,由于账户的唯一性,这或意味€如果个人养€金资金账户€户银行没有销售相关金融监管部门‘定的金融产品,则无法购买到个人想要购买的产品;当然如果相关信息全联网,则可能不存在这方面的问题,但难度可能较大,后续€要关注€?/p>

€€而€意见€明确,个人可以变更个人养€金资金账户€户银行:参加人变更个人养老金资金账户€户银行时,应当经信息平台核验后,将原个人养€金资金账户内的资金转移至新的个人养老金资金账户并注€原资金账户€?/p>

€€“对于账户行而言,如果提供的账户管理服务、产品销售服°€财富管理服′到位,客户仍然可以用脚投票€但是,我认为€虑到养老金融产品的长期性和账户的唯€性,率先拿下客户的个人养老金账户非常重要,后期其他机构再做争取翻盘的实操难度很大。€周毅钦认为?/p>

€€个人可买哪些产品?/p>

€€《意见€明确,可以€立个人养老金资金账户的个人包括在中国境内参加城镇职工基本养€保险或者城″民基本养老保险的劳动者,且目前参加人每年缴纳个人养€金的上限为12000元€?/p>

€€可购买的产品方面,€意见€明确,个人养€金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财€储蓄存款€商业养老保险€公募基金等运作安全、成熟稳定€标的规范€侧重长期保值的¤不同投资者偏好的金融产品,参加人可自主€择。其中,银行理财、商业养老保险€公募基金已经有对应的相关养老产品€?/p>

€€具体可以购买金融产品方面,与可开户银行一样,有待相关金融监管部门确定并发布,发布渠道为个人养老金信息管理服务平台,该平台信息平台由人力资源社会保障部组织建设,与符合规定的商业银行以及相关金融行业平台对接,归集相关信息,与财政、税务等部门共享相关信息?/p>

€€去年10月,银保监会副主席肖远企曾表示,金融业要建立起多元供给格€,在精准细分客户群体的基€上,提供不同的养老金融产品,¤差异化的第三支柱产品€求€?/p>

€€“产品层面预′有一个监″入的程序和名单制的管理€€周毅钦认为?a href=https://finance.sina.com.cn/realstock/company/sh601788/nc.shtml class="keyword" target=_blank data-sudaclick="content_marketkeywords_p">光大证券金融业首席分析师王一峰则表示,由于居民金融素养水平参差不齐,投资€求较为多样,预计个人账户下的资金投资范围有望在股票€€券、存款€保险等资产的基€上,选择性地部分放开股权、对冲基金€不动产等高风险资产投资限制,即在稳收益的基€上€当放宽投资限制,实施分层管理,注重提高第三支柱投资的自由度与灵活€,充分发挥市场有效配置资源的作用,¤居民投资储蓄€要€?/p>

€€值得注意的是,参加人可以用缴纳的个人养€金在符合规定的金融机构或€其依法合规委托的销售渠道购买金融产品,并承担相应的风险?/p>